职业养卡人

　　简介
　　职业养卡人是指专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者。这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
　　职业养卡人
　　“3点差帮你信用卡套现，2点差帮你代还款”是职业养卡人接电话的口头禅。作为职业养卡人，手头掌握着数百张信用卡，他不仅可利用POS机帮助客户（即信用卡申请人）套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助客户实施最低还款，以便维护客户信用，防止银行催债。以每张信用卡套现5000元进行计算，老杨的贷款余额虽然刚刚超过百万，但每月23的手续费和利息，能使他月赚2万元以上。
　　他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
　　流程
　　“养卡”的具体流程就是“养卡人”先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。“这样你的信用记录就正常了，现金转了一圈还是我的。”
　　“我们替你还款，银行也不知道，只显示你的信用卡信用度良好，而且在‘养卡’过程中，我们刷卡还可以帮助你提高刷卡次数，银行还会不断增加你的信用额度和积分。”
　　弊端
　　对于持卡人来说，“养卡”在获取了信用卡的信息后，相当于获得了信用卡的使用权，在替持卡人还上最低限度的欠款后，他们就可以利用持卡人的信用卡进行更大额度的消费。“养卡”人在进行最大限度的消费后，如果就此消失，持卡人就会遭受损失。由于目前从事“养卡”行为的公司都不是正规公司，因此发生此类事件的几率陡然增高，此前已经发生过消费者让“养卡”人帮着还8000元现金而损失了1。5万元的事情。
　　而对“养卡”人来说，如果持卡人在“养卡”人代还欠款后，立即通知银行停用或挂失信用卡，那么“养卡”人同样会遭受重大损失。近日，深圳一位“养卡”人在企图借此发财的同时反遭持卡人“算计”，被骗走了12万元。省城前阵子也发生过此类事件，一家“养卡”公司的工作人员告诉记者，他们现在已经暂停了“养卡”服务，只提供套现，原因是风险太大，公司已经发生过两次替人还完款后，信用卡被挂失的情况。
　　采访警方时了解到，“养卡”行为是一种非法活动，甚至可能构成犯罪。而银行对于此类情况也很无奈，一位银行工作人员表示，各家银行现在都在争夺信用卡客户，为扩大市场，对部分客户的审核不太严格，这就给信用卡“养卡”、套现甚至犯罪行为提供了可乘之机。警方和银行工作人员提醒市民，最好不要参与“养卡”行为，以免给自己带来不应有的损失。
　　条例
　　尽管根据银行卡条例，这种养卡人属于违法套现；但事实上，不少职业养卡人仍把自己定位为“个人小额贷款商”，只不过他们利用了银行信用卡的免息期，将银行的钱套出来放贷而已。
　　另一位高学历的养卡人小李甚至这样为自己辩护：“我们相当于银行小额贷款的零售商，帮助银行开发贷款需求、鉴别客户信用、紧盯客户还款，赚取一定的手续费而已。”当然，他故意忽视的一个前提是：贷款无法回收，养卡人是不承担任何责任的。
　　观点
　　中信银行信用卡中心副总裁王宁桥对此颇有感触。作为在国内外经营过多年信用卡业务的银行高管，王宁桥对全国各地大街小巷的信用卡套现广告感到触目惊心。他表示，台湾信用卡危机大爆发的先兆，便是一家银行开始发行了可以取现的“现金卡”，其他银行纷纷跟进，导致信用额度泛滥成灾，一个刚毕业的大学生往往轻易就能获得超过50万元新台币的贷款。这部分资金除了不当消费外，更有部分进入股市和楼市，银行资金流入资本市场后，助长了资产价格泡沫，而最后泡沫破灭，更是引发严重社会问题。
　　王宁桥表示，目前信用卡非法套现已引起国家有关部门高度重视，并即将出台关于非法套现的司法解释，对持卡人、从事套现的商家进行法律约束。“信用卡问题是是信用卡业务发展到一定阶段必然出现的问题，国内应该借鉴成熟市场的做法，对这种行为进行立法约束，以提高违法成本。”他建议。
　　支付宝总裁邵晓锋则认为，关键还在于银行的客户甄别。他表示，此前各家商业银行竞相追究发卡量，又不对客户信用进行甄别，如今出现了非法套现问题，未尝不是一件好事。“亡羊补牢，未为晚也”。他建议银行仔细审核信用卡申请人的网上交易记录，以此防范过度授信。
　　常见问题
　　Q：作为职业养卡人有什么风险？
　　A：一般职业养卡人手中持有多部POS机帮持卡人虚假交易套刷信用卡，这种行为是典型的信用卡套现。目前银行及有关部分对于个人信用卡套现的监管还不是很严格，但是对于这种专门帮他人集中套现的中介，则是持逮到就抓的态度，因此职业养卡人面临很大的法律风险。除此之外，职业养卡人也很有可能被黑吃黑，如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就可能蒙受财产损失。
　　Q：养卡的流程是怎样的？
　　A：“养卡人”先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金“套”出来。