招行信用卡2019年成绩单揭晓，交易额创纪录破4万亿

　　回顾2019年的信用卡行业，风险形势和政策环境日益严峻，越来越多的持牌和非持牌经营者涌入行业，信用卡从增量市场进入存量市场，传统以金融为核心的单一维度商业模式已无法为客户创造更多价值种种迹象表明，信用卡行业已进入下半场。
　　银行信用卡业务如何主动适应内外部形势变化，加快科技转型、重塑竞争模式、解锁增长难题？近日，招商银行公布2019年报，从年报上看，其信用卡业务坚持开放与融合，秉持创新驱动和技术驱动，保持着良好的业务发展态势，在信用卡下半场的探索中交出一份亮眼答卷。
　　流通卡数、流通户数逆势增长，稳中有进
　　央行最新数据表明，2019年全年，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量同比增长8。78，较2018年16。73的增幅大幅下降。2019年第四季度，信用卡和借贷合一卡新发卡量环比下降15。95，出现了罕见的下滑。
　　招行2019年报显示，截至2019年末，招行信用卡流通卡数达9529。99万张，较上年末增长13。04；流通户数达6450。48万户，较上年末增加11。16。
　　在信用卡存量竞争的时代，招行信用卡流通卡数、流通户数依然逆势增长，业内人士分析，一大原因是招行信用卡不断完善信用卡产品矩阵，满足用户多元化品质需求。2019年，招行信用卡携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝信用卡，并结合年轻人探索世界、追求自由的特点，全新推出“星座守护”信用卡及“自由人生”白金信用卡，满足年轻客群日渐多样化的消费和情感需求，将品牌影响力不断渗透到年轻客群中。
　　另一大原因在于招行信用卡持续调整优化新户结构，积极探索社交获客新模式。随着对金融科技的深度应用，不断探索和构建多元化的数字化获客方式，招行信用卡解锁了新的获客增长点。2019年，招行信用卡以掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方式，重塑获客体系。
　　据了解，截止2019年末，掌上生活App累计用户数达9126。43万户，其中信用卡数字化获客占比达到64。32。
　　交易额超4万亿元，创历史新高
　　据国家发改委数据显示，2019年消费对国民经济增长的贡献率达57。8，是拉动中国经济增长的第一“主引擎”。信用卡作为人们生活中常用的消费和信贷工具，在促进消费升级等方面发挥积极作用。
　　2019年，招行信用卡交易额达43486。15亿元，同比增长了14。62；贷款余额6709。92亿元，较上年末增长16。62。
　　分析人士指出，招行信用卡交易额和贷款余额再创新高，一是招行信用卡聚焦场景化搭建，通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模；二是坚持开放，与合作伙伴共建生态圈，提高服务质量；三是加强科技在信用卡场景中的赋能，并通过精细化运营提升服务质量和效率。
　　具体来说，招行信用卡以掌上生活App为依托，深耕“饭票”、“影票”两票业务，更好地将用户生活、消费、金融串联起来，保障用户高频次使用App。“2019年两票平台交易金额累计就已超过100亿元，饭票交易笔数突破7000万笔，电影出票张数突破2000万张。”招行信用卡相关人士表示，两票业务已成为招行信用卡交易额重要组成部分。
　　另一方面，招行信用卡加大了“开放”和“融合”的力度，与合作伙伴一起，以整体的生态力量服务客户。2019年，招行信用卡联合五大卡组织共建合作平台，推出了“非常全球”计划，境外旅行服务全面升级至3。0时代，为中国持卡人境外旅行提供更多优惠服务。同时，招行信用卡举办第10年“10元风暴”活动，活动面向全网用户开放，突出社交属性和娱乐属性，以用户思维将信用卡消费通过更自然的方式融入人们生活。
　　除了丰富的产品体验，在后端服务上招行信用卡全力打造AI服务平台，积极推动金融科技应用，营造大数据生态，进一步提升用户体验。2019年，招行信用卡从交互体验出发，以掌上生活App为核心，通过“AI数据”双擎驱动，打造“小招助理”智能交互产品，并创造性地把电话人工服务搬上App，以智能化、多元化、立体化的交互模式，重塑5G时代下的智能服务新链路。
　　此外，招行信用卡坚持优化资产结构，持续提升消费金融产品满意度和营销效率，推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系，这同样也成为招行信用卡交易额和贷款余额再创新高的关键因素。
　　资产质量保持稳定，整体风险可控
　　2019年，受经济和共债风险等方面影响，信用卡市场风险不断攀升。招行信用卡立足健全的风险管理体系，秉持审慎的风险偏好，把握业务增长节奏和结构，有效平衡风险和收益，信用卡业务持续健康发展。截至2019年末，招行信用卡贷款不良率1。35，整体风险可控。
　　招行信用卡持续探索金融科技在风险管理领域的应用，以风险与体验的平衡为宗旨，深化招行信用卡智慧风控体系建设，重点从系统集群重构、风险量化及预测能力提升、交互手段升级、全节点链式防控和生态合作五大领域着手，实现从风控大脑到交互干预模式全面迭代，全年累计防范数十亿元的风险损失，在保障客户银行账户安全的同时，提供客户便捷、流畅的支付和服务体验。
　　掌上生活App8。0，开放融合模式重塑零售金融数字化
　　呼啸而来的5G时代背景下，App成为商业银行与用户交互连接的重要阵地，“得App者得天下”。2019年，招行信用卡推出掌上生活App8。0版本，以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景，进一步强化信用卡主营业务的基础上，尝试“开放与融合”打开数字化大门，重构与用户的连接。据悉，掌上生活App8。0以内容、电商、汽车等为引擎，通过扩充产品维度、拓宽合作广度、坚持技术深度，助力招行信用卡实现“最佳客户体验信用卡”，以期在信用卡下半场走得更稳健。
　　在业内人士看来，掌上生活App8。0的发布，标志着招行信用卡差异化竞争优势日益明显，用户粘性得到进一步增强。
　　年报数据提供了有力证明。招行年报披露，截至报告期末，掌上生活App月活达4664。34万户，日活跃用户数峰值高达903。58万户；累计用户数9126。43万户，其中非信用卡用户占比31。51，掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76。21和73。90，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。
　　招商银行行长田惠宇在年报致辞中表示：“努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙开放与融合开放，是为了寻求服务机会。融合，是为了提升服务能力。”
　　面对变幻莫测的外部环境和愈发激烈的竞争，招行信用卡将继续发挥“开放融合”模式创新，以金融科技为驱动力，重塑消费金融服务新概念，打造更全面的服务生态圈，为用户创造更大价值。
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