当银行沦为“弱势群体”，一个魔幻现实的中国金融江湖

　　风水轮流转，这又到了欠债是大爷的年份。
　　在我们普通小老百姓眼中，作为金三胖的银行算是一个比较强势的金融机构。但谁又能想到，在老赖面前，银行居然沦为弱势群体？
　　今天，郴州农村商业银行因为董事长带着筷子被褥上门住老赖客厅最终成功催收的事迹一下成为网红，瞬间舆论哗然。
　　据小财女了解，有不少商业银行到了年底都会有催收指标，只不过有部分银行把这项业务外包出去了，有小部分银行自己承包。而郴州农村商业银行的催收手法过于魔幻让人不得不感慨：到底是这家农商行风控不行导致不良率过高还是当地实体经济实在差得离谱？
　　我们先来看看这个魔幻又现实的金融故事是怎么谱写的。
　　一下内容来源郴州农商银行：
　　10月17日，郴州农商银行五大战区清收不良贷款专项活动提前进入白热化阶段。
　　一通求助电话，打响了带被子清收第一战。请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账，就睡在那里！，晚上9点，在办公室安排工作的清收总指挥周董事长，接到了中部战区副司令员的汇报电话，中部战区清收分队与胡某老赖已谈判3个多小时，其仍油盐不进，丝毫不松口。周董事长一听果断下命令，今夜不收兵！自己带被子！睡也要睡在战场！哪里有赖就睡哪里！
　　郴州农商银行：
　　清收风暴提前完成目标
　　胡姓赖账户，2016年在我行贷款本金60万，投资服装生意失败，已经有1年半未如约偿还利息，至今欠息11万。催收当天，中部战区队员好话说尽，道理讲遍，口水讲干，胡某都是不见黄河不死心，以家里现在困难没钱为由，推脱逃避，反正赖账成本低，你们清收不到肯定就会走，以为还可以能拖就拖，就不想还钱！中部战区队员焦灼愤怒，困难我们可以一起想办法，但逃废债务，欠款逾期还耍赖，不讲情面不讲道理，是可忍孰不可忍！
　　周董事长一到现场，提起被子往地上一放，就开始了谈判。胡某提困难，周董事长就说可行办法，并提出只要有还款意愿，可以给予宽限；胡某讲清收来的人太多影响太大，周董事长就吩咐队员把客厅地板拖干净，在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提现在有2个子女，周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成巨大伤害。。。不管胡某怎么说，周董事长冷静镇定，准备和他彻夜长谈，不回去了。2个半小时后，借款人心理防线崩溃，签订还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金。
　　当天夜里，东、西、南、北四个战区也纷纷启动不破欠账誓不回的持久战，全员加入带被子清收队伍！大家齐心协力、坚持不懈，终于换来了凌晨顺利攻克老赖们的胜利消息。截至清收第二日，全行现金清收本金482。44万元，清收利息50。83万元，本息合计清收533。27万元。
　　深秋十月，细雨淋漓，清收风暴，实战犹酣。10月18日五大战区的行员们经过为期3天的日夜奋战，取得了丰硕成果，全行现金清收本金837。55万元，清收利息72。46万元，本息合计清收910。01万元，仅仅3天已完成清收风暴整体目标。
　　风险管理部每天在微信群发布清收风暴业绩统计表，让各战区队员既能看到各自清收的成绩又能始终绷紧清收不良贷款这根弦不放松，坚定不移地向清收不良贷款亮剑。持续吹响清收不良贷款的攻坚奋进曲，确保清收风暴攻坚战的最终胜利。
　　清收风暴，一路告捷，正当乘风破浪；任重道远，越战越勇，更待策马扬鞭。这是一次向不良贷款清收寻求突破点的亮剑行动，它是一场重要的战役，是一场艰苦的战役，亦是一场持久战，郴州农商银行主动站在维护信用郴州建设的高度上，克难攻坚，砥砺奋进清不良，努力营造珍惜信用、诚信至上的生态环境。
　　清收风暴再次来袭
　　为了使前期清收风暴活动再升温、再加压、再鼓劲，不断推向高潮，11月19日清晨，郴州农商银行举行不良贷款清收风暴大会战出征誓师仪式，140余名员工身穿印有诚信字样的黄马甲齐聚总行营业部，拉开第二期不良贷款清收风暴的序幕。这是该行继今年10月份开展不良贷款集中清收以来，第二次集中清收活动。
　　故事交代完毕，现在轮到小财女来拆解一下故事以外的现实江湖。
　　据官方资料显示，郴州农商银行，是由原郴州市北湖区、苏仙区两区农村信用合作联社合并组建而成的，是郴州市唯一一家市级法人金融机构。下辖营业网点47个，其中营业部1个，支行46个。2014年8月21日正式挂牌开业。
　　从这家农商行的背景来看，由农信社改制过来的在银行资质就比较一般了，而根据公开数据显示，2014年7月末，这家银行全行各项存款余额达6768亿元，贷款余额达39。96亿元，所有者权益为7。35亿元。
　　在行业来说算是怎样一个水平？以某国有银行为例，在江浙一带的某分行，做的最好的团队，存款已经有一百个亿，而郴州农商银行全行存款不足百亿。。。。。可以说数据不是一般差。但是呢，以上数据是14年的，最新数据如何就不得而知了。
　　因此上述在银行工作的朋友跟小财女打趣说：从他们14年的数据来说差的不行了，我开个银行估计都做的比他好。
　　听起来虽然有点狂妄，但董事长为了区区几十万上门催收，实在让人觉得这家银行日子太艰难了。与一线城市大银行行长的滋润相比，三四线城市小银行竟沦为弱势群体，实在让人感慨万千。
　　网友不解，那么同为银行业的人又是怎么看待这一事件？
　　小财女采访到了同样来自三四线城市工作的朋友。
　　1、郴州农商银行催收事件在当地是否属于比较常见的现象？
　　很正常，农商行的部门配置不会那么到位，不会有专门的资产保全部，所以催收的都是比较粗放管理的，可能就客户经理和什么部门催着，估计坏账实在多了，就董事长亲自上了。
　　2、你们一般会采取什么样的催收方式？
　　我们银行从总行到分行都有资产保全部，也有相关的资产保全流程，多少金额，什么情况做什么事，都有规章。如果五级分类不正常了，起诉是最基本的，然后查封资产，有抵押物的处置抵押物，有担保人的找担保人。一般银行还是合法手段，尽职免责嘛。
　　3、看到这则新闻，你们第一感觉是什么？背后实际上反应的是什么？
　　第一感觉。这个银行的资产质量应该出现了很大的问题，报表应该很难看了，进而反应当地经济可能也不太好。
　　4、三四线银行的不良率整体情况？
　　这个我没有数据支持，就个人觉得，应该是一个上升趋势。因为农商行城商行的放开都是一个比较粗放的方式，当地大企业会占其比较大的比重，但现在民营企业的日子确实不好过。
　　而事实上，根据近期银保监会公布的第三季度监管数据显示，农商行资产增速降幅继续收窄，第三季度农商行资产增速为5。39，之前四个季度资产增速分别为11。28、9。78、7。17和5。85，环比下降0。46个百分点。
　　第三季度农商行不良率4。23，环比下降0。06个百分点。虽然农商行第三季度不良环比下降，但全国农商行不良率仍然高企。
　　据经济观察网援引中信建投银行业分析师杨荣表示，农商行不良率高企主要原因在于部分民营和小微企业资产质量问题暴露，不过随着国家花大力气解决小微、民营企业融资问题，预计其资产质量将得到改善。
　　只不过也有比较悲观的网友表示，这种个人经营的贷款借出去了就真的很难收回来，生意做砸了，拿什么来赔钱？老赖也不是主动成为老赖的。而比个人经营借贷更应该关注的人大企业的生存问题。
　　同样是湖南，在16年9月澎湃新闻曾经报道过这样一则事件《湖南高校创始人豪赌败业银行行长追债无果自杀》，报道中写道：
　　2016年8月29日凌晨，某银行湖南科大支行行长段云被发现在长沙市岳麓区骑龙大街中心广场自杀身亡。其留在车内的遗书中写道：正湘公司贷款一事被张剑波一帮人骗了，给国家财产带来了巨大风险，而深深自责。段云遗书中提到的张剑波为湖南涉外经济学院创始人，段云自杀在张剑波在骑龙大街项目的办公室所在地。段云在生前的数个月时间里，几乎每天来该地蹲守张剑波，催其归还约4。7亿元的贷款。
　　小财女不忍心继续把故事发完，感兴趣的朋友自行搜索标题进行阅读吧。有媒体评论说，一家农商行的催收，彰显出中国基层金融领域的残酷现实。这样的农商银行作为很多大小企业的生命线，肩负着为其融资输血的功能，可以说跟当地企业生存发展息息相关。我们坐在电脑前，感慨这个社会的魔幻现实主义，更可怕的是，这是人家习以为常的现实生活。
　　来源：财经女记者部落