全面测评70款定期寿险，选出了2020年初的性价比

　　每月性价比最高保险清单：
　　保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
　　网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
　　为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
　　同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
　　一
　　定期寿险是什么？
　　所谓定期寿险，保险责任非常简单，在保障期间内，身故或全残。
　　比如隔壁老王买了100万定寿，受益人指定儿子。在保障期间内老王不幸身故，保险公司赔了100万给他儿子小王，让小王能健康成长。
　　定期寿险价格很便宜，
　　30岁男女，100万保额，每年保费通常在几百块到一千出头。
　　相比于终身寿险，百万保额，每年动辄上万的保费，更适合普通家庭。
　　一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置即可。
　　比如一家七口，四个老人，一对夫妻，一个孩子，只要给这对夫妻配置定期寿险。
　　这对夫妻上有老下有小，房贷车贷200万，有一份300万的寿险，
　　此时万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，
　　车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老
　　靠的都是这笔钱。
　　所有咱们说，
　　寿险保额要做足，跟这对夫妻承担的责任要一致。
　　通常来说，
　　整个家庭寿险的总保额家庭负债和贷款子女教育费用父母赡养费用5年的家庭消费开支
　　家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。
　　另外，家庭主妇主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50100万的保额为佳。
　　定期寿险的现实意义重大，建议每个家庭都要买。
　　它能让我们为人父母，为人子女者。
　　活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。
　　用上这款保险代价固然是惨痛的，
　　买这份保险的人已不在场，但他翼护亲人的心还在，
　　他留下一笔钱，让生者去面对那些无所傍依的困窘时刻：
　　你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。
　　二
　　定期寿险怎么挑？
　　因为寿险的责任只有死亡全残，搞不出什么花样，
　　所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：
　　1、保费
　　便宜就是硬道理。
　　无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
　　2、免责条款
　　这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。
　　那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。
　　所以，责任免除越少越好，不能有坑。
　　3、最高保额
　　现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。
　　所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。
　　最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。
　　4、健康告知职业要求
　　这些牵扯到能不能买到的问题。
　　很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。
　　健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，
　　他们只能买某款或某几款产品。
　　然后说句实话，
　　现在的定期寿险变得越来越像，免责条款和健康告知的差异也变得极小。
　　事实上就已经演化成了一个比价游戏，谁便宜买谁，
　　今天这几款，恰是目前最便宜的定期寿险产品，
　　然后公子会分别介绍一下他们的特色。
　　三
　　市面上的定期寿险大测评
　　公子搜罗了市面上近70款定期寿险，把它们都列在了下面，有些公子没呈现，原因你懂的，我怕惹上不必要的麻烦：
　　本期的推荐，只推荐最便宜的三款，及健康要求比较低的一款。
　　点击看大图
　　1、定海柱一号：目前的底价产品
　　这款产品上线时，直接把定寿低价又拉低了一个档次，让人眼前一亮。
　　首先，它会是目前的绝对底价产品。
　　100万保额，保到60岁，30年交，
　　30岁男1130，女630。
　　比之前底价的同方臻爱优选便宜7左右。
　　其次，它可选被保人重中轻豁免，有机会少交保费。
　　如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，豁免后续所有未交保费，保障继续有效。
　　这个责任还还会很便宜！
　　100万保额，保60岁，交30年，附加豁免，30岁女性保费只贵了46块，妥妥白菜价。
　　但是，一般来说，增加被保人豁免，对健康要求会更高。
　　如果加上豁免后，反而因健康问题买不了，那么不建议这项责任。
　　第三，多种权益可供选择
　　将要上线的定海柱，还拥有多种权限，包括：
　　加保权：如果后续需要增加保额，那么保费会以投保年的年龄计算，不涨价；
　　年金转换权：定寿产品可以转换为年金险；
　　转保权：可以转换为指定的其他定期寿险或终身寿险。
　　但是，既然责任这么好，又便宜了这么多，那么投保门槛会高一点，
　　健康要求会严格些，而且会有历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动问询。
　　至于它的免责条款，是最基础的3条，放心购买：
　　总而言之，定海柱一号是目前的底价产品，如果符合它的健康要求，建议买它。
　　2、同方全球臻爱：曾经的底价产品
　　同方全球臻爱优选上线前，定寿百花齐放，没有哪款产品有着绝对的优势，而这款定寿，一上线就直接站到了金字塔尖上（虽然没多久让位给了定海柱1号）。
　　定期寿险责任简单，就是个比价游戏。
　　同方全球的保费是非常不错的，
　　100万保额，保到60岁，30年交，
　　30岁男1209，女651。
　　健康告知比较正常：
　　健康告知相对比较正常，
　　像怀孕、肥胖、吸烟这些情况的都可直接投保。
　　免责条款7条，
　　看起来挺多的，但其实没差别。
　　公子放出来给大家看一眼就知道了：
　　绝大多数都不可能发生在正常人身上。
　　所以，这款同方全球臻爱优选，属于目前领先全市场半个头的产品，
　　如果过不了定海柱1号的健康告知，可以考虑这款。
　　（PS。支付宝上的全民保定期寿险与这款基本相同，不再单独测评）
　　3、华贵大麦2020：宽松的一流产品
　　大麦2020是最近上线的一款定寿，也非常有竞争力。
　　首先，它的保费和同方全球臻爱属于同一水平，
　　100万保额，保到60岁，30年交，
　　30岁男1212，女653。
　　同等条件下的同方全球臻爱，
　　30岁男1209，女651。
　　100万保额只差了23块，这点差别可以忽略不计了。
　　健康告知正常：
　　健康告知
　　怀孕、肥胖和吸烟都没有提及，
　　但是具体到不同的BMI，可投保额会存在限制，这点要注意。
　　免责有3条：
　　免责条款
　　仅限制了违法犯罪和两年内自杀，已经少的不能再少了。
　　如果投保定海柱1号存在困难，买这款准没错！
　　4、瑞和升级版：健康告知宽松，女性友好
　　因为一众底价产品的存在，其他定寿的生存空间不大。
　　其中瑞和升级版，还留有一丝天空，
　　首先，它健康告知宽松。
　　如大小三阳，肺结节，瑞和（升级版）的健康告知均未提及，皆可承保。
　　瑞和升级版健康告知
　　瑞和升级版，还有对女性特别友好的两点：
　　1）孕妇可买，健康告知不提及；
　　2）不限职业，家庭主妇不限制保额。
　　其次，它对女性真挺好的。
　　健康告知友好不说，保费也不错。
　　30岁女，100万保额，保30年，交20年，
　　最便宜的瑞和升级版每年是900块，目前排名第一臻爱每年是849。
　　百万保额每年大概会贵50块。
　　责任免除只有三条，
　　只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：
　　瑞和升级版责任免除
　　女性购买定期寿险，也可以考虑瑞和升级版。
　　四
　　配置建议
　　无论是定海柱一号，还是同方全球臻爱优选，都把定期寿险的带到了新高度，便宜挺多的。
　　如果符合健康告知的话，大家挑便宜的买即可。
　　不符合健康告知或存在疑问的，可以下方评论留言。
　　如果之前购买过定期寿险，而且价格差不多，就没必要来回退保了。
　　定期寿险的价格这下真见底了，
　　如此激烈的竞争，百万保额，每年也就便宜几十，一百块的，也不至于。
　　能说的就这么多了，定期寿险本身就比较简单，已经成家的人一定要配，就这样。
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