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20余只银行理财亏钱

2020-06-15 来源:聚热点网 编辑:秦云飞 浏览

  聚热点网今日新鲜事最新消息,20余只银行理财亏钱!大家都知道现在余额宝收益率连续下跌,大家只好把钱存到银行里。可是,银行理财收益率高不高呢?然而,现在有20余只银行理财亏钱了,分别是多家银行旗下的理财产品。而这些理财产品净值跌破本金,大多数是刚成立的。

20余只银行理财亏钱

  最近,由于理财产品净值下跌,两家银行的理财产品站在了风口浪尖。一家是招商银行,其子公司招银理财出售的一款理财产品“季季开1号”近1月年化收益率为-4.42%。此外,招商银行APP上出售的“季季开2号”也出现了净值回撤,成立以来年化收益率为-0.63%,6月3日的单位净值为0.9996。

  平安银行的几款理财产品则遭到了更为猛烈的“炮轰”。在多个投诉平台上,都可以看到投资者的激烈言辞。

  黑猫平台上一位投资者称,购买平安银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元,然而不到两月连本带利亏损3万元,有时甚至一天亏7000元。

  以平安银行90天成长为例,截至6月10日,该产品近1月年化为-7.17%,而近3月年化为1.01%。无论是招行的季季开1号及2号,还是平安银行的90天、180天、270天成长理财,都属于投向固定收益类的净值型产品,在风险评级上也都是较低风险或中低风险。

  据记者根据理财公告梳理,包括工商银行(工银理财)、招商银行(招银理财)、建信理财、中信理财等机构的20余只银行理财产品的最新份额净值低于1,绝大多数为刚成立不久的固收类理财。

  资管新规之后,银行理财开启净值化转型,将估值方式从原摊余成本法切换到市价法。一位股份制银行理财人士表示,银行理财跌破净值早已出现。由于采用市价法,金融市场波动会实时传导至理财产品的净值表现。今年3月,境外美元债出现暴跌时,该行投向美元债的理财产品也出现过净值短期跌破1的情况。

  多位业内人士认为,银行理财近期出现净值浮亏的原因,是由于4月以来债券市场大幅震荡所致。同期,债券型基金也出现浮亏。“关键的原因还是在于5月以来的这波债市调整,基本面、资金面、监管层面各种‘坏消息’不断,导致债市‘踩踏式’下跌,各期限收益率都大幅上行,债券价格下跌,债券型的银行理财产品净值也就跟着下来了。”一位股份行资管部人士认为。

  兴业证券固收研究团队认为,往后看,严监管+打击金融套利亦是影响市场走向的重要因素,未来一段时间债市仍可能是“大波折大反复、区间震荡”的格局,资本利得机会让位于票息价值。多位市场人士认为,资管新规出台后,银行理财向净值化转型,采用市值法估值的产品净值波动是正常现象。习惯“刚兑”的投资者一时之间尚难以接受较大的净值波动,银行应加强投资者教育。

  资管新规出台,意在打破投资者刚性兑付的预期。金融监管研究院副院长周毅钦认为,投资者应摈弃“保本”幻想,“改变以往‘低头闭眼’买理财的方式,而是‘抬头睁眼’认真阅读产品说明书,辨析风险,选择适合自身风险承受能力的理财产品。”

  20余只银行理财产品惊现亏钱,理财究竟还安不安全?

  第一,银行理财产品确实是存在风险的,以前有些保本理财,但是根据资管新规的规定,银行理财产品不能再承诺保本,也就是说,理论上所有理财产品都存在亏损的可能性。那么为了做好投资者适当性管理,就对理财产品进行分级,分为R1至R5五个级别,分别对应保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型投资者,风险依次上升。

  第二,我们常说的中低风险理财产品就是R1和R2级别的理财产品,比如国债、货币基金就是R1级别的理财产品,发生亏损的可能性很小。而银行发行的定期理财,大多数都是属于R2型的理财产品,对应的是谨慎型的投资者,本身发生风险的可能性也很低,因为这些理财产品配置的底层资产就是货币市场工具、中短期票据、优质债券等资产。

  第三,现在很多理财产品亏钱了,问题就出在底层资产少,有不少R2级别的理财产品都配置了一定比例的债券,而最近债市表现不好。债市在过去几年都表现不错,但在今年初,因为发生疫情,市场预期将会有大幅宽松的货币政策,而债券价格与利率呈负相关性,这一预期大幅推高了债券价格,在五月份之后,央行并没有降息,持续宽松的预期出现了转向,导致债券阶段性走低,从而使得配置债券的理财产品出现了阶段性的亏损。

  第四,这些理财产品会不会一直亏?至期时会亏钱吗?理财产品一般发售时会有一个预期收益,但这只是一个参考,因为过去几年很少出现债券持续下跌的情况,这次的债市滑坡确实出乎很多人的意料。如果是短期的净值型理财产品的话,有可能于期时依然会亏损,但整体来看,亏损的幅度不会大,毕竟债券虽然下跌,但整体还是属于中低风险的金融交易资产,而如果是一年期的理财的话,现在的亏损只是暂时的,未来宽松的货币政策依然是大概率,债券止跌企稳后还会重新上涨,那么到期后应该亏不了钱,只是收益可能达不到购买时的预期收益。

  因此,现在有20余只银行理财开始亏钱,是由于债市不佳的影响,投资者在购买理财产品的时候,需要根据自己的风险偏好选择适合自己的理财产品,如果确实无法承受亏损,只能选择R1级别的理财。当然,现在的R2级别理财产品亏损也是特例,并不代表银行理财就一定会亏损,整体来说,在金融环境预期稳定的情况下,中低风险的理财产品还是很安全的。

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